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一般有两种类型的抵押贷款，固定利率抵押贷款和可调利率抵押贷款。然而，这两种贷款类型有许多不同的变体。了解抵押贷款的基本知识可以帮助减少困惑，恐惧，甚至为潜在的购房者节省数万美元。
不管你是房主还是房地产投资者，利率都会受到各种经济因素的影响，这些因素会对当前利率产生巨大的影响。重要的是，你要了解这些因素，以决定获得一个固定利率或可调利率按揭购买房屋或对现有贷款进行再融资。
一般来说，抵押贷款是由银行、信用合作社或抵押贷款经纪人发起的。在激烈的竞争中，这些贷款机构不断相互竞争，以在特定地区或国家市场获得据点。贷款机构之间的竞争是基于利率、服务费和客户服务，但利率和服务费之间的利差对贷款机构的盈利能力有贡献。考虑到大多数资金贷款的风险，许多贷款机构甚至不把贷款记在账上。他们只是在二级抵押贷款市场上以折扣价出售贷款。
二级市场通常被称为聚合市场，但贷款发起人和贷款公司也可以作为聚合市场。一般来说，这些公司将不同借款人的抵押贷款汇集在一起，并建立被称为抵押贷款支持证券的安全账户。抵押贷款支持证券是由抵押贷款池支持的债券，然后出售给其他投资者。抵押贷款支持证券定价后再出售给投资者。定价决定了贷款机构可以在新发放的贷款上花多少钱。
这反过来又会影响消费者在新的再融资贷款中收取的利率。如果这听起来有点令人困惑，它实际上可以，但原则很简单-你的实际贷款可能最终由一个你从未听说过的公司拥有和管理。但对整体经济来说，更重要的是，如果市场整体出现问题，这些证券就会变得非常不稳定，有时甚至变得一文不值，这就是我们目前的经济状况。但这是另一篇文章的主题了。
因此，抵押贷款支持证券以银行投资、保险公司、养老基金、私人对冲基金、外国投资者和政府房地产子公司(房地美和房利美)的形式持有。抵押贷款支持证券的需求水平决定了它们在市场上的价格。寻求良好回报的投资者会定期将这些证券与其他提供收益的投资进行比较，如政府债券和公司债券。
如果要查明住宅担保贷款利率的来源，就必须从借款人到证券投资者这一链条进行调查。抵押贷款过程以投资者从二级抵押贷款交易商购买抵押贷款支持证券结束。因此，可以有把握地假设，投资者在很大程度上决定了向客户收取的利率。
抵押贷款支持证券的结算价格起源于自由市场，任何有意愿的投资者都可以使用。这些价格在抵押贷款行业内上下波动，最终决定了给予可靠借款人的利率。
美联储也在加息方面发挥作用。它们通常为美国10年期国债收益率等证券设定当前短期利率。债券市场通常会根据联邦政府对短期利率的控制做出反应。众所周知，30年期抵押贷款的利率与10年期国债相关。因此，投机者密切关注国债收益率，并将其与联邦货币政策进行比较，以预测未来利率可能的表现。
总的来说，在确定抵押贷款利率时，有许多因素在起作用。如果你花时间进行尽职调查，了解影响利率的经济因素，你将很好地获得适合你的抵押贷款。更重要的是，受教育程度越高的人对这些系统的运作方式就越了解，这有助于个人，甚至是一般的房主，避免所有权和投资的陷阱。
如果每个投资者都能在投资界在危机前投入数百亿美元抵押贷款支持证券之前仔细聆听下面的eHow教程，美国现在的状况会好得多。该视频还提供了关于这些“仪器”如何工作的更多信息。
